Porque atualmente as empresas precisam de ir além do simples acesso a informação qualificada e de valor acrescentado, a Coface combina a riqueza dos seus dados, os seus conhecimentos únicos e o contributo dos seus especialistas em tecnologias de Ciência de Dados e Inteligência Artificial, para fornecer aos seus clientes soluções de gestão de risco preditivas. Ou como transformar o risco comercial numa oportunidade de crescimento!
Anteriormente, na nossa série “Dados, Tecnologia e Gestão de Risco...”, analisámos a forma como a Coface combina a Ciência de Dados e a gestão estratégica dos seus ativos de dados, para melhorar a sua experiência em gestão de risco ao serviço dos seus clientes. Mas como é que estes dados e informações de crédito podem ser convertidos em soluções avançadas de apoio à decisão, permitindo aos clientes gerir os seus riscos comerciais de forma preditiva? É isto que vamos explorar agora.
Dados exclusivos + experiência da Coface = informação de crédito única
A nossa posição como líder global em seguro de crédito comercial há mais de 75 anos (!), combinada com a nossa experiência em gestão de risco e a riqueza dos nossos dados, permite-nos gerar informação única para os nossos clientes:
- Descritiva: as nossas avaliações e informações financeiras fornecem uma análise detalhada e factual dos acontecimentos passados, que alimenta as decisões dos nossos clientes, dando-lhes uma melhor compreensão global da situação de uma empresa.
- Preditiva: os nossos modelos e algoritmos permitem-nos identificar a probabilidade de uma empresa ficar insolvente, não cumprindo com os seus compromissos de pagamento, num horizonte temporal de 12 meses.
- Prescritiva: com base em dados e análises preditivas, as nossas recomendações de crédito determinam a melhor abordagem a adotar para minimizar o risco de insolvência.
A análise aprofundada dos nossos 700 especialistas de risco melhora estes dados exclusivos e transforma-os em informações de crédito únicas. Esta informação é depois fornecida aos nossos clientes e parceiros para os ajudar a tomar as decisões corretas e a negociar de forma mais inteligente.
Ciência de dados e inteligência artificial: gestão preditiva de riscos
Gerir é prever, e uma gestão de riscos eficaz é antecipar os riscos! Avaliar a probabilidade de insolvência de uma empresa ao longo de um ano, detetar sinais de alerta, modelizar o impacto de possíveis choques macroeconómicos nos balanços das empresas, conhecer melhor os fornecedores... Na era de todos os dados e das novas tecnologias, as empresas de todas as dimensões procuram agora beneficiar de perspetivas económicas exclusivas (insights), de análises preditivas e de soluções de gestão de risco mais avançadas, que lhes permitam prever melhor as possíveis ameaças (risco do cliente, risco do fornecedor) à sua carteira de negócios.
Na Coface, não podemos prever o futuro. Mas podemos ajudá-lo a antecipar ameaças e a limitar os riscos de negócio tanto quanto possível! Para a Coface e as suas equipas do Data Lab, as novas tecnologias abrem caminho para um laboratório (quase) infinito de possibilidades. Focado na análise de risco, o Data Lab aproveita os dados da Coface e as tecnologias de inteligência artificial (Data Science, Machine Learning, Deep Learning) para conceber serviços e produtos inovadores de gestão de risco.
Juntamente com os nossos economistas e analistas de risco, as equipas do Data Lab recolhem, cruzam e analisam volumes maciços de dados (Big Data), utilizando a inteligência artificial e algoritmos analíticos avançados para fornecer soluções de tomada de decisões fáceis de utilizar pelos nossos clientes:
- Soluções analíticas avançadas: permitem comparar em tempo real os rácios financeiros entre empresas semelhantes em mais de 5 milhões de demonstrações financeiras, antecipar riscos e identificar rapidamente as melhores oportunidades de investimento a partir de um painel dinâmico, com base nas avaliações e indicadores-chave produzidos pelos economistas da Coface.
- Soluções de avaliação para estimar a probabilidade de uma empresa entrar em incumprimento no prazo de 1 ano e gerir melhor o risco de devedor.
- Soluções de modelação para demonstrações financeiras de +1 ano para simular o impacto de choques macroeconómicos nas empresas, de acordo com diferentes cenários.
Para os nossos clientes, estas soluções ajudam a minimizar o risco, enquanto abrem caminho a novas oportunidades de crescimento, através de
- Dados financeiros mais qualificados e informações de crédito únicas
- Análises avançadas, modelos e avaliação preditiva
- Avaliação do risco de crédito melhorada e um maior nível de explicação das decisões de crédito
- Redução da experiência com sinistros e deteção de sinais de alerta precoce
- Aumento do número de contactos comerciais gerados
“Ao combinar a nossa experiência de classe mundial com a riqueza dos nossos dados globais e o poder das tecnologias de ponta (inteligência artificial, ciência de dados), os nossos clientes beneficiam de soluções mais inteligentes que melhoram as suas decisões e lhes permitem gerir os riscos comerciais de uma forma mais preditiva”, explica Guillaume Huguet, Diretor do Laboratório de Dados da Coface.
